|
NAKİT KREDİ UYGULAMA ESASLARI
(1) Bu Uygulama Esaslarının amacı; Banka’nın kullandırdığı Nakit Kredilere ilişkin usul ve esasları düzenlemektir.
(1) Banka’ca kullandırılan Nakit Krediler bu Uygulama Esasları kapsamındadır.
(1) Bu Uygulama Esasları; Banka Krediler Yönetmeliği’ne dayanılarak hazırlanmıştır.
(1) Bu Yönetmeliğin uygulanmasında;
a) Banka: Takasbank - İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş.’ni,
b) Genel Müdür: Banka Genel Müdürü’nü,
c) Nakit Kredi: Aracı Kurumlara, sermaye piyasası işlemlerinde etkinlik ve kolaylık sağlayıp, takas borçlarının erken kapatılması sureti ile, takas alacaklarından erken yararlanmalarını sağlamak ve piyasalara derinlik kazandırılmasına yardımcı olmak amacıyla Banka’ca kullandırılan nakdi kredi’yi,
d) İMKB: İstanbul Menkul Kıymetler Borsası’nı,
e) TCMB: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nı,
ifade eder.
(1) Nakit Kredi işlemlerinde kullanılan Sözleşme ve Taahhütnameler aşağıdakilerdir:
a) Menkul Kıymet ve Ödünç Menkul Kıymet Kredileri Taahütnamesi: Nakit Kredi kullanmak isteyen Aracı Kurumların, Banka’ya hitaben imzalamaları gereken taahhütnamedir. Aracı Kurumlar, imzaladıkları Taahhütname tutarından daha yüksek miktarda kredi kullanamazlar.
b) Teminat Amacıyla Temlik Sözleşmesi: Aracı Kurumların portföy hesabından teminat vermek istemeleri durumunda Banka ile karşılıklı olarak imzalamaları gereken sözleşmedir.
c) Rehin ve Kefalet Sözleşmesi: Aracı Kurumların müşteri hesabından teminat vermek istemeleri durumunda teminatı verecek olan müşterinin Banka ile karşılıklı olarak imzalaması gereken sözleşmedir. Aracı Kurum “Rehin ve Kefalet Sözleşmesi” imzalattığı müşteriye ait Noter’den alınmış imza beyannamesini de Banka’ya teslim etmelidir. Müşteri hesabından verilecek olan teminatların toplam piyasa değeri, bu Sözleşmenin tutarını aşamaz. Günsonlarında yapılan teminat değerlemesi sonucunda müşteriye ait teminatların toplam piyasa değerinin, “Rehin ve Kefalet Sözleşmesi” tutarını aşması durumunda, takip eden işgünü Aracı Kurumdan bahse konu aşımın giderilmesi istenir ve teminat hesaplamalarında bu miktar dikkate alınmaz.
d) Faks Cihazı İle Takasbank İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş.’ne Gönderilecek Müşteri Talimatları İle İlgili Uygulama Sözleşmesi: Teminatlara ilişkin Aracı Kurum ve müşteri talimatlarının Banka’ya faks yolu ile ulaştırılmak istenmesi durumunda imzalanması gereken sözleşmedir.
(1) Banka’ca Aracı Kurumlara kullanabilecekleri kredinin üst sınırını belirleyen Nakit Kredi Limiti tahsis edilir. Nakit Kredi Limitleri, Aracı Kurumlara gizli ve yazılı olarak duyurulur ve belirli zamanlarda revize edilir. Ayrıca Aracı Kurumların limit artırım ve limit aktarma talepleri de incelenerek en kısa sürede sonuçlandırılır.
(1) Nakit Kredilerin alt tutar sınırı yoktur.
(2) Nakit Kredilerin üst tutar sınırı ise tahsis edilen Nakit Kredi Limitidir.
(1) Aracı Kurumlar Nakit Kredi taleplerini, Banka’ya her gün saat 17:00’a kadar yazılı olarak iletirler. Faks talimatları, asılları gelene kadar geçerlidir.
(2) Banka’ca karşılanan Nakit Kredi kullanım talepleri, Banka tarafından Aracı Kurumlara aynı gün içinde faks ile bildirilir.
(3) Teminat Mektubu hariç tüm teminat giriş virmanları, öncelikle Aracı Kurumun ofisindeki Banka terminalleri kullanılarak sisteme girilir, ancak yazılı talimatın Banka’ya ulaşmasının ardından Banka’ca onaylanması sureti ile gerçekleşir. Faks ile iletilen müşteri talimatlarının asıllarının en geç 5 işgününde Banka’ya teslim edilmesi gerekmektedir.
(1) Nakit Kredilerin azami vadesi 1 aydır. Kredinin temdit edilmesi durumunda dahi vade, 1 ayı geçemez.
(2) Aracı Kurumlar kullandıkları kredinin vadesinin sonunda borçlarını; nakden en geç saat 14:30’a kadar, hesaben ise en geç saat 17:00’a kadar ödemekle yükümlüdürler.
(1) Nakit Krediler; spot, vadeden önce kapama opsiyonlu ve güniçi olmak üzere 3 seçenekli olarak kullandırılır.
(2) Banka, spot ve vadeden önce kapama opsiyonlu kredi türü için her gün farklı faiz oranları belirler. Her kredi işleminin vade sonunda, Banka tarafından saptanan faiz oranı üzerinden hesaplanan faiz tutarı ve faiz üzerinden alınacak yasal kesintileri, anapara ile birlikte tahsil edilir. Aracı Kurumların paralarını saat 16:15’den önce getirmeleri ve kredi borçlarını kapatmaları durumunda, son gün (vade) için faiz alınmaz. Saat 16:15’den sonra kapanan Nakit Kredilerde ertesi günün tatil günü olması durumunda tatil günleri için de faiz alınır.
(3) Güniçi kredilerin ise, kullandırımın yapıldığı gün en geç saat 16:30 itibari ile kapanması gerekmektedir. Süresi içinde kapatılan güniçi kredilerden BSMV kesintisi dahil olmak üzere % 5,5 oranında faiz tahsil edilir. Saat 16:30'a kadar kapatılmayan güniçi krediler o günkü TCMB Geç Likidite Penceresi Borç Verme Faiz Oranının %50 fazlası kadar faiz oranı uygulanarak O/N Nakit Krediye dönüştürülür.
(1) Aracı Kurumlar Nakit Kredi temdit ve kısmi kapama taleplerini, çalışma saatleri içinde yazılı olarak iletirler. Faks talimatları asılları gelene kadar geçerlidir.
(1) Nakit Kredi işlemlerinde, Aracı Kurumların Banka’ya verebilecekleri teminatlar aşağıdaki türlerden olabilir:
a) HS Hisse Senedi
b) HB Hazine Bonosu
c) DT Devlet Tahvili
d) TM Teminat Mektubu (TL/YP)
e) NK Nakit Blokaj (TL/YP)
f) YF Yatırım Fonu Katılma Belgeleri
(1) Aracı Kurumlar, teminat verme/geri çekme işlemlerinin sistem girişlerini kendi ofislerinde bulunan Banka ekranlarını kullanarak her iş günü saat 17:00’a kadar gerçekleştirirler.
(2) Teminat Mektubu girişleri hariç tüm teminat hareketleri Banka’nın onayı ile gerçekleşir. Teminat girişlerinin Banka’ca onaylanabilmesi için, teminat eğer aracı kurumun bir müşterisinin hesabından alınıyor ise, müşterinin imzaladığı talimatın, teminat eğer aracı kurumun portföy hesabından alınıyor ise aracı kurumun imzaladığı talimatın Banka’ya ulaştırılması gerekmektedir. Teminat çıkışlarının Banka’ca onaylanabilmesi için ise herhangi bir talep yeterlidir.
(3) Teminat hesaplarındaki kıymetler için Banka tarafından sağlanacak hizmetlerde, Banka’nın komisyon tarifesi uygulanmaktadır.
(4) Teminat türlerine ilişkin hususlar aşağıdadır:
a) Hisse Senetlerinin teminata alınması durumunda, teminata alınabilecek hisse senetleri, İMKB Ulusal ve Kurumsal Ürünler Pazarlarındaki “A” grubu hisse senetlerinden Banka’ca seçilenlerle sınırlıdır. Banka belirtilen senetlerin her biri için teminata kabul edilebilmenin üst sınırını belirler. Teminata alınacak hisse senetleri adet ve katları şeklindedir.
b) Devlet Tahvili ve Hazine Bonolarının teminat olarak verilmek istenmesi durumunda, Aracı Kurumların müşterileri için verilecek Devlet Tahvili ve Hazine Bonolarının virmanı Aracı Kurumların Banka nezdindeki “502” depolarından, portföyleri için verecekleri Devlet Tahvili ve Hazine Bonolarının virmanı ise “501” depolarından gerçekleştirilir. İtfa günü gelen Devlet Tahvili ve Hazine Bonolarının itfa ve kupon ödeme işlemleri teminat hesabında gerçekleştirilir ve itfa ve kupon ödemeleri Aracı Kurumların nakit teminat hesabına aktarılır.
c) Teminat Mektuplarının teminata verilmek istenmesi durumunda, mektup alınmadan önce Banka’nın Krediler Müdürlüğü yetkilileri ile irtibat kurularak, mektubun keşidecisinin, Banka’daki limitinin uygun olup olmadığının teyit edilmesi gereklidir. Ayrıca mektubu veren bankanın Genel Müdürlüğü’nden, Mektubu verdiklerine dair yazılı teyit alındıktan sonra bahse konu mektuplar teminata kabul edilir. Genel Müdürlük teyidi alındıktan sonra teminat girişi yapılan Teminat Mektupları Takasbank Para Piyasası teminatıyla dönüşümlü olarak kullanılabilir. Nakit Kredi teminatından çıkartılan teminat mektubu otomatik olarak Takasbank Para Piyasası teminatına aktarılır. Aynı şekilde Takasbank Para Piyasası teminatından çıkartılan teminat mektubu da otomatik olarak Nakit Kredi teminatına aktarılır.
Teminata kabul edilen Teminat Mektupları “kesin” olmalıdır.
Aynı gruba veya holdinge bağlı Bankaların birbirlerine verdikleri ve Aracı Kurumların bağlı oldukları grup veya holding bankalarından aldıkları Teminat Mektupları, teminata kabul edilmez.
Vade içeren teminat mektupları, vadelerine 5 gün kala değiştirilmelidir.
d) Nakit teminat; TL, ABD Doları veya Euro cinsinden olabilir. Aracı Kurumların, teminata yatıracakları nakdi veya 11 hesaplarından teminata virman talimatlarını en geç saat 14:30’a kadar teslim etmelidirler.
e) Yatırım Fonları Katılma Belgelerinin; teminat olarak verilmesi durumunda Aracı Kurumlar kurucusu veya yöneticisi oldukları yatırım fonu katılma belgelerini teminata veremezler.
(1) Aracı Kurumlar verdikleri teminatları Banka’nın uygun görmesi sonucu isterlerse yukarıda anlatıldığı şekilde giriş ve çıkış yapmak sureti ile değiştirebilirler. Banka da gerekli gördüğü durumlarda teminatların değiştirilmesini isteyebilir. Teminat Değiştirme Çağrısı’nın yapıldığı gün saat 17:00’a kadar Aracı Kurumun istenen teminatları değiştirmesi gerekmektedir. Aksi taktirde Aracı Kurumun tüm Nakit Kredileri muaccel hale gelir ve temerrüt hükümleri uygulanır.
(2) Aracı Kurumların saat 16:00’dan sonra verdikleri hisse senedi teminatı çekme talepleri, o günkü takas temerrütlerini önlemez.
(1) Banka, vade içerisinde her gün sonunda aşağıda belirtilen şekilde teminatı değerler:
a) Hisse senetleri; değerlemenin yapıldığı güne ait son seansta oluşan ağırlıklı ortalama fiyattan; eğer işlem gerçekleşmemişse, yine son seansa ait en iyi alış ve en iyi satış emirlerinin aritmetik ortalaması ile,
b) Devlet Tahvili ve Hazine Bonoları; değerlemenin yapıldığı gün, İMKB’de (Tahvil ve Bono Piyasası) belirlenen “Tahvil Cari Oranları”ndan,
c) YP nakit tutarları ve YP Teminat Mektupları; değerlemenin yapıldığı günden bir sonraki gün için TCMB tarafından ilan edilen döviz alış kurlarından,
d) Yatırım Fonu Katılma Belgeleri; değerlemenin yapıldığı gün ilan edilen fiyatlarından.
(1) Aracı Kurumların teminata vermiş oldukları hisse senetlerinin bedelsiz sermaye artırımı sonucu elde edilen payları ve temettü tutarları Aracı Kurumların teminat hesabına aktarılır. Sermaye artırımı bedelli ise; Aracı Kurum, teminatta oluşan rüçhan hakkı (kupon) adetini serbest alt hesaba virmanladıktan (teminat çıkışı yaptıktan) sonra bedelini yatırmak suretiyle kullanabilir.
(1) Nakit Kredi için gereken başlangıç teminat oranı teminatın hisse senedi veya hisse senedi dışındaki teminatlar cinsinden verilmesi durumunda farklılık gösterir:
a) Aracı Kurumlar, teminat olarak sadece hisse senedi vermek isterlerse, Nakit Kredi riskinin %150’si kadar (%50 marjlı) hisse senedi getirmelidirler. Nakit Kredilerde; teminata alınan tek bir çeşit hisse senedi, toplam Nakit Kredi riskinin;
· eğer İMKB-30 dahili bir hisse senedi ise %150’sini
· eğer İMKB-100 dahili bir hisse senedi ise %100’ünü
· eğer İMKB-100 dışında Ulusal veya Kurumsal Ürünler Pazarlarında yer
alan bir hisse senedi ise %50’sini geçemez.
Her gün yapılan teminat değerlemesi sonucu; toplam hisse senedi teminatı, toplam Nakit Kredi riskinin %140’ının (% 40 marjın) altına düşerse, Aracı Kurumlara Banka tarafından Teminat Tamamlama Çağrısı (Margin Call) yapılır ve teminatın başlangıç teminat oranına tamamlanması istenir.
b) Aracı Kurumlar, teminat olarak hisse senedi dışındaki teminat türlerinden (DT/HB/TM/NK/YF) vermek isterlerse, Nakit Kredi riskinin %115’i kadar (%15 marjlı) teminat getirmelidirler.
Her gün yapılan teminat değerlemesi sonucu; toplam hisse senedi dışındaki teminat, toplam Nakit Kredi riskinin %105’nin (% 5 marjın) altına düşerse, Aracı Kurumlara Banka tarafından Teminat Tamamlama Çağrısı (Margin Call) yapılır ve teminatın başlangıç teminat oranına tamamlaması istenir.
(2) Teminat Tamamlama Çağrısının yapıldığı gün saat 17:00’a kadar Aracı Kurumların istenen ek teminatı yatırmaları gerekmektedir. Aksi taktirde Aracı Kurumun tüm Nakit Kredileri muaccel hale gelerek temerrüt hükümleri uygulanır.
(1) Vade sonunda kredinin anapara, faiz ve yasal kesintilerinin bu Uygulama Esasları’nda belirtilen saatlere kadar Banka’ya yatırılması veya virmanlanması ile Nakit Kredi borcu kapanır.
(1) Nakit Kredi aşağıdaki durumlarda muaccel hale gelir:
a) Banka’ca yapılan Teminat Tamamlama Çağrısı’na rağmen, Aracı Kurumların bu Uygulama Esasları’nda belirtilen saatlere kadar teminatlarını tamamlamamaları,
b) Banka’ca yapılan Teminat Değiştirme Çağrısı’na rağmen, Aracı Kurumların bu Uygulama Esasları’nda belirtilen saatlere kadar teminatlarını değiştirmemeleri,
c) Aracı Kurumların Nakit Kredilerinin vade sonu geldiğinde yükümlülüklerini yerine getirmemeleri,
d) Aracı Kurumun işlemlerinin süreli veya sürekli olarak durdurulması,
(2) Kredilerin muaccel hale gelmesi ve Aracı Kurumun yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda temerrüt hükümleri uygulanır.
(1) Temerrüt durumunda Aracı Kurumların Banka’daki nakdi borcuna mahsup edilir. Eğer nakit tutar Aracı Kurumun borcunu karşılamıyorsa bu kez teminatlar nakde dönüştürülür.
(2) Temerrüt süresi içinde toplam borca temerrüt faizi uygulanır. Temerrüt faiz oranı, temerrüdün oluştuğu gün Banka’nın krediler için uygulamış olduğu en yüksek faiz oranının % 50 fazlasıdır.
(3) Temerrüde düşen Aracı Kurum temerrüt süresi içinde Takasbank Para Piyasası’nda işlem yapamaz. Ayrıca Takasbank Para Piyasası’nda temerrüde düşen Aracı Kurum da temerrüt süresi içinde Nakit Kredi kullanamaz.
(1) Bu Uygulama Esasları 28 / 09 / 2011 tarihinde yürürlüğe girer.
(1) Bu Uygulama Esasları hükümlerini Krediler Müdürlüğü yürütür. |